Le aziende del fintech affinano le strategie di crescita: Swan sbarca in Italia e Revolut lancia i bond.
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Swan arriva a Milano
Swan, fintech europea attiva nel settore della finanza integrata, sbarca in Italia e sceglie Milano come sede tricolore. In Europa oltre 100 aziende europee hanno già integrato perfettamente nei loro prodotti alcuni servizi bancari, come conti, carte e sistemi di pagamento, utilizzando i servizi di Swan. L’approccio del Banking-as-a-Service consente alle aziende di migliorare l’esperienza dei clienti e di creare nuovi flussi di reddito.
Il lancio di Swan a Milano è uno degli step all’interno della più ampia strategia di espansione europea, alimentata da 37 milioni di euro di investimenti second stage nel 2023 e dall’enorme successo dei lanci a Barcellona e Amsterdam dello stesso anno.
Alessandro Giovanelli, Head of Italy di Swan, descrive come la finanza integrata sia la chiave per molte aziende nel raggiungimento del loro pieno potenziale, specialmente in un contesto in cui l’imprenditoria tech è in piena fase espansiva. “Il panorama tech in Italia sta vivendo una fase significativa di espansione e trasformazione. Nel 2023, il valore d’impresa combinato delle startup italiane è salito a 54 miliardi di dollari – spiega – Sebbene ancora agli inizi, soprattutto se paragonato ad altre grandi economie europee, il nostro ecosistema è su una traiettoria di crescita paragonabile a quella di Francia e Spagna; proprio la finanza integrata sarà uno dei principali motori di questa espansione, rappresentando lo strumento migliore per sbloccare il potenziale delle aziende italiane in molti settori, come quello della gestione finanziaria, delle risorse umane, del Real Estate e dei viaggi, per citarne solo alcuni”.
I servizi di Swan
Con l’arrivo di Swan a Milano, le aziende italiane potranno offrire ai propri clienti conti correnti locali sotto il proprio marchio e altri servizi bancari, come gli Iban italiani, con assistenza legale e di conformità localizzata. Questa tipologia di offerta rappresenta un aspetto chiave della strategia di iper localizzazione di Swan, che mira a personalizzare i servizi finanziari in base alle esigenze specifiche di ciascun mercato in cui si colloca: Francia, Germania, Italia, Paesi Bassi, Spagna e altri ancora.
“Siamo qui per aiutare le aziende italiane ad aggiungere facilmente funzionalità bancarie alla loro offerta e a rafforzare rapidamente le loro nuove soluzioni sul mercato – sottolinea Nicolas Benady, ceo di Swan – Offrendo conti, pagamenti e carte con il proprio logo, le aziende possono offrire prodotti migliori, aumentando di conseguenza la propria espansione; molte aziende che lavorano con noi riferiscono di aver triplicato il fatturato per cliente dopo aver introdotto i nostri servizi bancari. Swan consente, sia alle startup in fase di sviluppo che alle imprese strutturate, di entrare nel mercato della finanza integrata e di competere su scala globale”.
Swan ha già elaborato oltre 15 miliardi di euro di transazioni per una serie di clienti appartenenti a 16 settori di business diversi. Le aziende che hanno scelto Swan sono innumerevoli; da grandi imprese come Carrefour, a unicorni tech in ascesa come Pennylane. Tra quelle italiane ci sono Agicap, leader nella gestione dei flussi di cassa, e Tundr, una social fintech.
Tundr è stata la prima realtà italiana ad affidarsi a Swan. La loro piattaforma di benefit aziendali offre voucher per mobilità ecologica, shopping e attività ricreative, abbinati a un’app focalizzata sulla sostenibilità che consente a dipendenti e datori di lavoro di monitorare i benefit e gestire le spese utilizzando filtri personalizzati.
Revolut lancia i bond
Novità anche per Revolut. L’app finanziaria ha aggiunto i bond alla sua offerta di investimenti in Italia e amplierà l’elenco delle obbligazioni societarie e governative nei prossimi mesi. L’importo minimo per iniziare a investire in obbligazioni è 100 euro o dollari, con una commissione fissa dello 0,25% per operazione. Potrebbero essere applicati altri costi.
L’annuncio arriva dopo che un recente sondaggio rappresentativo condotto da Dynata per conto di Revolut in Italia ha mostrato che il 29% degli italiani indica una bassa tolleranza al rischio, portandoli a cercare opzioni di investimento più sicure. Gli italiani mostrano un grado di conservatorismo allo stesso livello della media europea. Inoltre, il 30% degli italiani è propenso a diversificare il proprio portafoglio pur rimanendo aperto a un rischio moderato.
La convenienza dei bond
Le obbligazioni emergono come un buon punto di partenza per quegli investitori che tendono ad essere più avversi al rischio, offrendo normalmente stabilità e grande diversificazione del portafoglio. I buoni rating creditizi e la protezione contro l’inflazione contribuiscono ulteriormente alla loro attrattiva per gli investitori che cercano stabilità e rendimenti potenzialmente affidabili. Sia i governi che le aziende utilizzano le obbligazioni come mezzo per raccogliere capitali, offrendo agli investitori la possibilità di prestare effettivamente denaro in cambio di pagamenti periodici di interessi e dell’eventuale rimborso della somma capitale. Diversi tipi di obbligazioni offrono diversi profili di rischio e rendimento e dovrebbero essere valutati di conseguenza. I rendimenti delle obbligazioni potrebbero anche renderle una buona copertura in caso di una recessione economica più ampia.
I rischi
I servizi di investimento nel See sono forniti da Revolut Securities Europe Uab (“Revolut”), che è una società di investimento autorizzata e regolamentata dalla Banca di Lituania. Come per tutti gli investimenti, il capitale è a rischio. Il valore degli investimenti può salire e scendere. Le performance passate, così come il rendimento obbligazionario mostrato in termini lordi, non sono un indicatore affidabile delle performance future e Revolut non garantisce che gli obiettivi di investimento saranno raggiunti o che il portafoglio genererà rendimenti. È possibile perdere l’intero investimento se l’emittente dell’obbligazione va in default. Il valore degli investimenti può essere influenzato dalle fluttuazioni valutarie.
