Carte di credito aziendali: confronto tra le migliori del 2026

Le carte di credito aziendali oggi rappresentano una voce molto importante, se non cruciale, della complessa infrastruttura di spend management. Quali sono le migliori offerte tra le quali scegliere e come ottenere uno strumento idoneo al proprio business e alle esigenze dell’aziende e dei dipendenti? Confrontare le proposte di fornitori diversi può aiutare a compiere una scelta consapevole.

Carta di credito aziendale: strumento fondamentale per la gestione business

Nel quadro della transizione verso il digital banking, la carta di credito aziendale si è evoluta da semplice facilitatore di acquisti a pilastro dell’infrastruttura finanziaria dell’impresa. Non si tratta più soltanto di fornire un mezzo di pagamento ai dipendenti, ma di implementare un sistema di governance finanziaria che garantisca trasparenza e tracciabilità totale. In un mercato che richiede risposte rapide, la capacità di fornire budget istantaneamente tramite carte virtuali o di gestire i flussi di cassa con la massima precisione è un vantaggio competitivo non trascurabile.

L’integrazione di questi strumenti nei processi aziendali permette di trasformare i dati di spesa in insight strategici, offrendo una visione d’insieme necessaria per la pianificazione fiscale e l’ottimizzazione del capitale circolante. La carta aziendale si conferma come lo snodo essenziale tra l’operatività quotidiana e la visione economica e finanziaria di lungo periodo.

I criteri essenziali per scegliere la migliore carta aziendale

Identificare la soluzione di pagamento ottimale richiede un’analisi che va oltre il semplice confronto dei soli canoni mensili. In un contesto di tassi d’interesse variabili e spinta verso la rendicontazione in tempo reale, la selezione del provider deve rispondere a logiche di efficienza dei processi e scalabilità finanziaria.

La natura del plafond: credito, debito o prepagata?

Quando si valuta quale carta aziendale rendere operativa, sicuramente una delle prime cose da considerare è l’impatto sulla liquidità aziendale. Mentre le carte di credito tradizionali offrono un differimento del pagamento (solitamente a 30 o 45 giorni) che favorisce il cash flow, le carte di debito e prepagate business garantiscono un controllo più preciso del budget, impedendo sforamenti e semplificando la gestione del rischio per i dipendenti con minore autonomia di spesa.

Ecosistema di spend management e integrazione ERP

Nell’era della trasformazione digitale, il valore di una carta si misura dalla sua capacità di integrarsi nei flussi di lavoro preesistenti. È essenziale valutare:

• Automazione contabile: la presenza di app per il caricamento istantaneo dei giustificativi (OCR) che eliminano le note spese manuali.
• Sincronizzazione API: la compatibilità nativa con i principali software gestionali (ERP) come SAP, Oracle o Microsoft Dynamics per la riconciliazione automatica delle transazioni.

Governance e granularità dei controlli

Per le imprese con team distribuiti, la capacità di impostare policy di spesa dinamiche è prioritaria. I criteri di scelta devono includere la possibilità di definire limiti per singola transazione, per categoria merceologica o per finestre temporali, garantendo la conformità normativa senza soffocare l’operatività del personale.

Struttura dei costi e benefici ancillari

Un’analisi rigorosa del TCO (Total cost of ownership) deve considerare non solo il canone, ma anche:

• Commissioni sull’FX (Foreign Exchange): cruciali per aziende con frequenti trasferte internazionali o acquisti in valuta estera (SaaS, cloud provider).
• Servizi a valore aggiunto: coperture assicurative multirischi, accesso alle lounge aeroportuali e programmi di cashback che possono compensare ampiamente i costi di tenuta del conto.

Le migliori carte di credito e prepagate aziendali del 2026

L’evoluzione del comparto fintech ha trasformato le carte business in veri e propri hub gestionali che integrano contabilità, fiscalità e monitoraggio in tempo reale.

Ecco un’analisi dei principali player che stanno ridefinendo il panorama dei pagamenti per professionisti e PMI:

Finom: l’integrazione nativa tra banking e contabilità

Finom si conferma la soluzione d’elezione per chi cerca un ecosistema all-in-one. Il suo punto di forza risiede nell’integrazione della fatturazione elettronica direttamente nel conto, con riconciliazione automatica delle fatture e gestione dei modelli F24. Con un cashback che può raggiungere il 3% e un’interfaccia estremamente intuitiva, si rivolge a freelance e PMI che vogliono ridurre drasticamente le ore dedicate alla burocrazia contabile.

Vivid Money: l’efficienza della liquidità remunerata

Per le aziende che gestiscono capitali circolanti significativi, Vivid Money rappresenta l’opzione più strategica. Oltre a un sistema di cashback aggressivo (fino al 10% in categorie selezionate), Vivid si distingue per la remunerazione della liquidità non investita, con tassi che nel 2026 continuano a essere tra i più competitivi del mercato. È lo strumento ideale per chi opera sui mercati internazionali, grazie alla gestione multivaluta e ai bonifici SWIFT a costi ridotti.

Hype Business: la solidità italiana per i professionisti

Hype Business è la risposta agile per le ditte individuali e i liberi professionisti residenti in Italia. Con un canone estremamente contenuto (circa 2,90 €/mese), offre bonifici istantanei gratuiti e il supporto del Tax Manager, uno strumento essenziale per chi opera in regime forfettario per stimare e accantonare le imposte in tempo reale.

Tot: il partner per la gestione amministrativa complessa

Tot si posiziona come un conto aziendale all-inclusiva che brilla per la facilità di gestione dei pagamenti verso la Pubblica Amministrazione. Oltre all’IBAN italiano e alla carta di credito Visa Business, Tot eccelle nella gestione delle deleghe F24 e nella riconciliazione dei pagamenti, offrendo piani scalabili che si adattano perfettamente dalle micro-imprese alle realtà più strutturate che necessitano di più utenze con permessi differenziati.

Wallester: la frontiera dell’emissione massiva

Wallester rappresenta la soluzione più innovativa per le aziende con team numerosi o elevate esigenze di marketing. Il suo piano “Free” permette l’emissione istantanea di fino a 300 carte virtuali, rendendolo il partner ideale per le agenzie di media buying e per le società che necessitano di automatizzare il payroll o le note spesa dei dipendenti attraverso un’infrastruttura tecnologica scalabile e basata su API.

Finom: la soluzione ideale per fatturazione e gestione team

Finom

4.6

Circuito: Visa

Canone piano base: GRATIS

Prelievo massimo: 5.000 €/mese

Limite di spesa: 100.000 €/mese

Commissioni prelievo ATM: 0% fino a 2.000€

Contactless: ✔

RICHIEDI LA TUA CARTA

Finom ha recentemente lanciato una campagna di upselling volta ad accelerare la transizione degli utenti dai piani Finom Basic e Finom Smart verso il profilo Finom Prime, offrendo l’upgrade gratuito per un periodo di tre mesi.

L’architettura dell’offerta Finom assegna una dotazione di carte di debito VISA (fisiche e virtuali) proporzionale alla complessità della struttura azieundale e al numero di utenti abilitati per ogni piano.

Finom, conti e carte per freelance e ditte individuali

In questo ambito, la dotazione di carte business è calibrata per figure operative singole o piccoli team professionali.

• Piano Finom Solo:
  • Carte fisiche: 0 incluse (gestione opzionale a 3 €/mese).
  • Carte virtuali: 1 gratuita.
• Piano Finom Basic:
  • Carte fisiche: 1 gratuita per utente (totale 2).
  • Carte virtuali: 3 gratuite per utente (totale 6).
• Piano Finom Smart:
  • Carte fisiche: 3 gratuite per utente.
  • Carte virtuali: 10 gratuite per utente.

Finom, carte e conti per microimprese e PMI (piani corporate)

Per le organizzazioni che richiedono una distribuzione capillare degli strumenti di pagamento tra i dipendenti, i limiti si estendono sensibilmente.

• Piano Finom Pro:
  • Carte fisiche: 3 gratuite per ogni utente registrato.
  • Carte virtuali: disponibilità estesa per ogni membro del team per agevolare la gestione delle spese di trasferta e acquisti online.
• Piano Finom Grow:
  • Carte fisiche: 3 gratuite per utente.
  • Carte virtuali: configurazione massima, con possibilità di emissione multipla per supportare flussi di cassa elevati e monitoraggio analitico per centri di costo.

Finom lancia la promozione Prime per il segmento PMI e freelance

L’offerta di Finom Prime si articola attraverso una struttura di pricing scalabile, progettata per accompagnare l’evoluzione del business dal regime forfettario alla media impresa.

La segmentazione dei piani Finom Solo, Finom Basic, Finom Smart e Prime, riflette una progressiva estensione dei limiti operativi, del numero di utenti abilitati e dei benefici in termini di cashback.

Ditte individuali e microimprese (piani mensili e annuali)

Questa fascia di utenza è servita dai piani Solo, Basic e Smart. Il passaggio alla fatturazione annuale comporta generalmente un risparmio sul canone complessivo rispetto al rinnovo mensile.

Segmento PMI: piani corporate Finom Pro e Grow

Per le strutture aziendali più complesse, Finom propone i piani Pro e Grow, caratterizzati da limiti operativi più elevati e gestione dedicata.

Analisi dei costi transazionali e servizi accessori di Finom

Indipendentemente dal piano scelto, la piattaforma mantiene una struttura di costi fissi per operazioni specifiche, necessaria per il calcolo degli oneri di gestione:

• F24 (ordinari/accise): 0 € su tutti i piani.
• Pagamenti internazionali (entrata/uscita): commissione fissa di 5 € + quota variabile basata sul piano.
• Gestione carte non attive: il costo varia da 0 € a 1 €/mese (il piano Smart azzera questa voce).
• Rifiuto addebito diretto (SDD): 5 € per operazione fallita.
• Servizi speciali: lettera di referenza bancaria (80 €) e chiusura conto (5 €).

Il vantaggio della carta Prime con Finom

Per i piani Basic, Smart e Pro, è possibile attivare l’opzione Prime (9,99 €/mese, attualmente in promozione gratuita per 3 mesi). Questa estensione uniforma alcuni vantaggi trasversalmente ai piani:

• Cashback fisso all’1% (indipendentemente dal piano base).
• Transazioni in valuta non EUR: 0% fino a 20.000 €/mese.
• Servizi travel: 2 accessi lounge business e 1 eSIM inclusa.

Analisi delle operatività dei conti Finom

Il canone mensile influisce direttamente sulla soglia di esenzione per i bonifici in uscita. Mentre il piano Solo è configurato per operazioni minime, i piani superiori presentano tetti di gratuità crescenti:

• Basic: fino a 25.000 € di bonifici SEPA gratuiti.
• Smart: innalza la soglia a 50.000 €.
• Transazioni internazionali: il costo dei pagamenti in uscita diminuisce proporzionalmente all’abbonamento, passando dall’1% del piano entry-level allo 0,40% del piano Prime, ottimizzando i costi per le imprese con catene di fornitura globali.

Finom, meccanismi del cashback

Il cashback rappresenta una variabile critica per il calcolo del TCO (Total Cost of Ownership) del conto. Finom applica una politica di retrocessione sulle transazioni effettuate con carta che premia i piani a canone più elevato. Se il piano Solo ne è sprovvisto, il piano Smart si posiziona come il più efficiente per volume di acquisti, offrendo un ritorno del 3%, superando la media di settore.

Supporto Finom e account management

Il livello di Service Level Agreement (SLA) per l’assistenza clienti varia drasticamente in base al piano sottoscritto:

• Piani Entry: tempi di risposta entro 1 giorno lavorativo.
• Piani Top (Smart/Prime): risposta prioritaria via chat entro 3 minuti e, per le configurazioni più avanzate, l’assegnazione di un account manager dedicato.

Vivid Money: la carta con cashback per le spese aziendali

Vivid Money

4.4

Circuito: VISA

Canone Piano Base: GRATIS

Prelievo massimo: 10.000€/mese

Limite di spesa / Plafond: 100.000€/mese

Commissioni di Prelievo ATM: 2%

Contactless: ✓

Richiedi la tua carta

Vivid offre soluzioni di banking aziendale progettate per diverse scale di business, dai singoli freelance alle grandi imprese (enterprises), passando per le PMI. I punti di forza comuni a tutti i piani includono:

• Conti con IBAN italiani: conti illimitati e gratuiti con IBAN dedicati.
• Carte Visa: emissione di carte fisiche (in plastica riciclata o metallo) e virtuali.
• Cashback: guadagni su ogni acquisto effettuato con carta (fino a certe percentuali a seconda del piano).
• Gestione spese: strumenti per allegare documenti contabili e integrazioni con software esterni.

Carte Vivid Money per le aziende

Vivid Business adotta una politica molto flessibile, permettendo di distribuire il potere di spesa a tutto il team attraverso due tipologie di strumenti:

• Carte di debito aziendali virtuali: è possibile emettere fino a 25 carte virtuali per ogni conto aziendale. Queste sono ideali per gestire abbonamenti SaaS (come AWS, Google Ads o Microsoft 365) o per acquisti online sicuri, con la possibilità di assegnare ogni carta a una specifica “Pocket” (sottoconto).
• Carte di debito aziendali fisiche: ogni membro del team censito nel conto può richiedere fino a 3 carte fisiche personali.
• Membri del team: il numero di collaboratori che puoi includere dipende dal piano scelto: si parte dai 5 membri inclusi nel piano Free Start, fino ad arrivare ai 100 membri inclusi nel piano Enterprise+. Questo significa che, potenzialmente, una grande azienda può gestire centinaia di carte fisiche sotto un unico account corporate.

Vivid Money: carte di credito aziendali con fido

Vivid Business ha introdotto una linea di credito fino a 200.000 € (a seconda del merito creditizio e del piano, come l’Enterprise). Questa non è una carta di credito revolving tradizionale, ma una linea di fido che permette di estendere la capacità di spesa della carta aziendale oltre il saldo disponibile sul conto.

Le transazioni effettuate tramite la linea di credito possono beneficiare di un periodo a interessi zero (fino a 40 giorni), dopodiché è possibile rimborsare il debito in rate mensili (fino a 12 mesi).

Per le aziende di dimensioni maggiori, i limiti di spesa mensili sulle carte possono raggiungere i 200.000€, garantendo un’operatività fluida anche per campagne pubblicitarie ad alto budget (Ads) o acquisti di hardware massicci.

Carte business disponibili per tutti i piani

Indipendentemente dal piano scelto, Vivid Money offre:

• Carte Visa: fisiche (plastica/metallo) e virtuali illimitate.
• Wallet Digitali: piena compatibilità con Apple Pay e Google Pay.
• Bonifici SEPA: ordinari e istantanei gratuiti/illimitati (nella maggior parte dei piani).
• SWIFT: per pagamenti extra-UE.
• Conti Remunerati: possibilità di guadagnare fino al 4% (tasso promozionale) sulla liquidità aziendale.

Struttura dell’offerta dei conti business di Vivid Money e modello di cashback

La proposta di Vivid Money si articola su diversi livelli di abbonamento progettati per scalare con la crescita del business. L’elemento di maggiore attrattività è la fornitura di IBAN nazionali illimitati, attivabili in tempi estremamente ridotti (circa 10 minuti), facilitando la segmentazione contabile delle attività aziendali.

Sotto il profilo finanziario, la strategia di acquisizione clienti si fonda su una politica di tassi d’interesse aggressiva:

• Tasso promozionale: un rendimento lordo annuo del 4% applicato sul saldo positivo per i primi 4 mesi.
• Tasso a regime: al termine del periodo promozionale, la remunerazione si assesta su valori variabili in base al piano scelto (0,1% per il piano Free, fino all’1,3% per il piano Pro), incentivando l’upselling verso i profili premium.

Cashback di Vivid Money e operatività internazionale

Il modello di business integra un sistema di cashback dinamico che trasforma le spese operative in una leva di risparmio. Mentre il cashback garantito oscilla tra lo 0,1% e lo 0,5%, le promozioni su categorie specifiche e marchi selezionati possono raggiungere il 10%, con picchi del 30% nel comparto dei viaggi d’affari.

A livello operativo, l’offerta abbatte i costi delle transazioni domestiche ed europee:

• Bonifici SEPA Instant: gratuiti e illimitati per tutti i piani.
• Gestione Valutaria: ricezione SWIFT gratuita; i piani superiori offrono una franchigia sui bonifici internazionali in uscita, solitamente tariffati a 5 euro.
• Limiti di spesa: la flessibilità è garantita da un tetto massimo di spesa mensile sulle carte che raggiunge i 200.000 euro.

Valore aggiunto di Vivid Money: integrazione digitale e asset alternativi

Significativa è anche l’inclusione di assistenti AI specializzati in ambito legale e gestionale, forniti gratuitamente, che segnalano la volontà del provider di posizionarsi non solo come istituto di pagamento, ma come partner tecnologico per l’efficienza operativa.

Oltre ai servizi bancari core, la piattaforma si distingue per l’integrazione di strumenti di tesoreria e intelligenza artificiale. Le aziende hanno accesso diretto a investimenti in azioni, ETF e criptovalute (con rendimenti APY fino all’8% su queste ultime), gestibili dalla medesima interfaccia.

Liberi professionisti: offerta mensile Vivid Money

I piani per liberi professionisti di Vivid Money sono pensati per adattarsi a ogni fase dell’attività, dal lancio (Standard) fino alla gestione di volumi elevati (Pro+). Il focus principale di questa offerta risiede nella gratuità delle carte (sia fisiche che virtuali) e in un sistema di cashback progressivo che premia la spesa aziendale.

• Carte fisiche e virtuali: indipendentemente dal piano scelto, le carte sono sempre incluse gratuitamente.
• Limiti di spesa: per tutti i profili, il limite di spesa della carta è fissato a 50.000 €, garantendo un’ampia operatività per gli acquisti professionali.
• Cashback illimitato: Vivid offre una percentuale di ritorno garantita su ogni acquisto effettuato. Questa parte dallo 0,1% nel piano Standard e arriva fino allo 0,75% nel piano Pro+.
• Cashback per categorie e marchi selezionati: oltre alla percentuale fissa, sono previsti rimborsi su categorie e marchi selezionati che possono raggiungere l’8%.
• Ricariche: è possibile ricaricare la carta gratuitamente fino a una soglia prestabilita (200 € per lo Standard, 1.000 € per gli altri), superata la quale si applica una commissione dall’1%.

Liberi professionisti: offerta annuale Vivid Money

L’opzione annuale per liberi professionisti di Vivid Money mantiene intatte tutte le funzionalità premium e le potenzialità di guadagno tramite cashback, ma con un profilo di costo ottimizzato. È la soluzione ideale per i freelancer che hanno consolidato la propria attività e vogliono massimizzare il ritorno economico su ogni transazione aziendale.

• Emissione gratuita: anche nei piani annuali, le carte fisiche e virtuali sono gratis. Questo permette di avere strumenti di pagamento pronti all’uso senza esborsi iniziali.
• Potenza di spesa: resta confermato il limite di spesa della carta a 50.000 € mensili, offrendo la flessibilità necessaria per gestire acquisti di attrezzature, software o campagne marketing.
• Sistema di Cashback: i sistema premia la fedeltà e l’utilizzo della carta con rimborsi garantiti su tutto (dallo 0,1% allo 0,75%) e rimborsi extra fino all’8% su brand selezionati.
• Operatività Internazionale: i piani Prime, Pro e Pro+ includono un pacchetto di bonifici SWIFT in uscita gratuiti (fino a 15 al mese), rendendo i pagamenti verso fornitori esteri estremamente convenienti.

PMI: offerta mensile Vivid Money

I piani per le società di Vivid Money si distinguono per la capacità di supportare la crescita aziendale, permettendo di gestire più conti e carte per i collaboratori. Il punto di forza per le PMI è la combinazione tra operatività illimitata sui servizi IT/Advertising e un sistema di cashback che cresce con l’aumentare delle esigenze di business.

• Emissione carte: le carte fisiche e virtuali sono sempre gratuite, permettendo all’azienda di dotare i membri del team dei necessari strumenti di acquisto senza costi di emissione.
• Focus pubblicità e IT: tutti i piani Free Start, Basic e Pro offrono pagamenti illimitati tramite carta per i servizi IT e le piattaforme pubblicitarie (es. Google Ads, Meta, AWS), facilitando la gestione delle spese di marketing.
• Cashback aziendale: il sistema di ricompense è strutturato per restituire valore su ogni spesa: si parte dallo 0,1% del piano Free Start fino allo 0,5% illimitato del piano Pro, a cui si aggiunge il cashback su marchi selezionati che può arrivare al 6%.
• Gestione internazionale: per le aziende che operano fuori dall’area SEPA, i piani Basic e Pro includono rispettivamente 5 e 10 bonifici SWIFT in uscita gratuiti ogni mese.

PMI: offerta annuale Vivid Money

L’opzione annuale per le PMI di Vivid Money è pensata per le società che hanno una pianificazione finanziaria chiara e desiderano massimizzare i profitti. Mantenendo la massima operatività sulle carte e sui servizi pubblicitari, questa formula permette di risparmiare sui costi fissi annuali, liberando risorse per gli investimenti aziendali.

• Carte senza costi: la fornitura di carte virtuali e fisiche rimane gratuita, permettendo una gestione agevole delle spese dei vari reparti o dipendenti.
• Supporto alla digitalizzazione: resta il vantaggio dei pagamenti illimitati con carta per i servizi IT e di advertising, un asset fondamentale per le PMI che scalano attraverso campagne di marketing digitale.
• Cashback strategico: Il ritorno economico sugli acquisti è garantito e proporzionale al piano scelto. Con il piano Pro annuale, l’azienda ottiene lo 0,5% di cashback su ogni transazione e fino al 6% su brand partner, ottimizzando le spese correnti.
• Efficienza nei bonifici: la gestione dei fornitori internazionali è agevolata dai bonifici SWIFT gratuiti inclusi nei piani Basic (5/mese) e Pro (10/mese).

Enterprises: offerta mensile Vivid Money

Le soluzioni Enterprise di Vivid Money sono strutturate per imprese complesse con volumi di spesa elevati e necessità di gestione multi-team. Il vantaggio competitivo di questi piani risiede nella combinazione di un cashback che raggiunge l’1% su ogni singola transazione e una flessibilità operativa senza pari sui mercati internazionali.

• Carte senza limiti di numero: l’emissione di carte fisiche e virtuali è gratuita e illimitata, permettendo una distribuzione capillare degli strumenti di pagamento a tutti i dipendenti e dipartimenti necessari.
• Massimo cashback sul mercato: il piano Enterprise+ offre il 1% di cashback illimitato garantito su ogni acquisto aziendale, oltre a rimborsi su marchi e categorie selezionate che arrivano fino al 10%, trasformando le spese operative in un vero e proprio flusso di entrate.
• Pagamenti digitali e IT: come per i piani inferiori, ma con massimali di sicurezza superiori, i pagamenti con carta per servizi IT e pubblicitari sono illimitati, garantendo la continuità delle campagne marketing e dei servizi cloud.
• Transazioni internazionali: queste offerte includono i pacchetti più ampi di bonifici SWIFT in uscita gratuiti (fino a 35 al mese con Enterprise+), ideali per chi gestisce una supply chain globale.

Enterprises: offerta annuale Vivid Money

L’offerta annuale per il segmento Enterprise proposta da Vivid Money è la soluzione definitiva per le imprese che necessitano di una partnership finanziaria su larga scala. Unisce i vantaggi di un cashback estremamente elevato a una riduzione dei costi fissi, garantendo allo stesso tempo i tassi di rendimento più alti sulla liquidità aziendale.

• Gestione carte illimitata: anche nell’offerta annuale, la fornitura di carte fisiche e virtuali è gratuita. Questo consente alle grandi organizzazioni di mantenere il controllo granulare sulle spese di ogni dipartimento senza costi infrastrutturali aggiuntivi.
• Massimizzazione del cashback: grazie alla fatturazione annuale, il ritorno sull’investimento è immediato. Il piano Enterprise+ restituisce l’1% su ogni acquisto in modo illimitato e fino al 10% su brand selezionati, una funzione che per volumi di spesa elevati può coprire interamente il costo del canone.
• Spese IT e advertising: la continuità aziendale è garantita da pagamenti illimitati via carta per servizi infrastrutturali IT e campagne marketing globali, senza interruzioni operative.
• Transazioni internazionali: i pacchetti di bonifici SWIFT in uscita gratuiti (fino a 35 al mese) facilitano i rapporti commerciali con partner fuori dall’area SEPA, abbattendo le commissioni bancarie tradizionali.

Hype Business, carte per partite iva in regime forfettario

HYPE Business

4.5

Circuito: Mastercard

Istituto Bancario: Banca Sella

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: 2,90 €

Commissioni Prelievo ATM: GRATIS

Prelievo massimo: 2.500 €/mese

Limite di spesa: 50.000€ per singola operazione

Costo Bonifici: GRATIS

Contactless: ✔

APRI IL TUO CONTO

Hype Business è progettato verticalmente per ditte individuali e liberi professionisti con Partita IVA residente in Italia.

L’architettura del prodotto è strutturata per rispondere alle esigenze specifiche di chi opera senza una struttura societaria complessa (come SRL o SPA), offrendo strumenti che semplificano gli oneri burocratici tipici del contesto fiscale nazionale.

Conto e carte con Hype Business

Il contoHype Business si posiziona in una fascia di prezzo estremamente competitiva con un canone di 2,90 € al mese (34,80€ annui), azzerando le spese di attivazione. L’operatività quotidiana è ottimizzata dalla gratuità dei bonifici ordinari e istantanei illimitati, un vantaggio competitivo rilevante rispetto ai costi unitari spesso applicati dalle banche tradizionali. La carta di debito inclusa è una World Elite Mastercard che abilita i pagamenti contactless via Apple Pay e Google Pay e garantisce prelievi gratuiti presso qualsiasi sportello ATM nel mondo, eliminando le frizioni di costo durante le trasferte di lavoro.

Schema carte con Hype Business

Hype Business e Welcome Bonus

Per sostenere la crescita delle nuove partite IVA, Hype Business ha attivato la promozione HEYBIZ50, valida fino al 30 giugno 2026. L’iniziativa non prevede un semplice accredito statico, ma segue una logica di activation-based bonus: inserendo il codice in fase di apertura, il nuovo cliente ottiene un bonus di 50 € a titolo di rimborso. La condizione per lo sblocco è l’utilizzo effettivo dello strumento: è necessario effettuare pagamenti con carta (fisica o virtuale) per un totale di almeno 100€ entro i primi 30 giorni dall’attivazione del conto. Il rimborso viene generalmente accreditato entro 15 giorni lavorativi dal raggiungimento della soglia.

Hype Business: tax manager per partite iva in regime forfettario e pagamenti PA

La vera differenziazione tecnologica di Hype Business risiede nel tax manager, uno strumento progettato specificamente per chi aderisce al regime forfettario. Il sistema stima in tempo reale l’ammontare di imposte e contributi previdenziali basandosi sulle entrate e, attraverso la creazione di box risparmio automatizzati, accantona la liquidità necessaria per le scadenze. Parallelamente, la gestione dei tributi è semplificata dalla possibilità di pagare i modelli F24 semplificati direttamente dall’app senza commissioni, integrando inoltre i servizi PagoPA e CBILL (questi ultimi al costo di 1,00 €) per una copertura totale delle pendenze amministrative.

Hype Business: cashback e protezione assicurativa

Hype Business ha introdotto un programma di cashback dell’1% su tutti gli acquisti online e in negozio, trasformando le spese operative in una leva di risparmio diretto. Sul fronte della sicurezza, la partnership con Wopta Assicurazioni include nel canone una polizza per infortunio e malattia: in caso di inabilità temporanea, il professionista può ricevere un’indennità basata sul transato del mese precedente, fino a un massimo di 3.000 € mensili per 12 mesi. Questo pacchetto di protezione, unitamente all’assistenza tecnica disponibile 7 giorni su 7 tramite WhatsApp, posiziona Hype Business non solo come un conto, ma come un vero alleato nella gestione del rischio professionale.

Wallester: 300 carte business a zero euro con il piano Free

Wallester

4.7

Circuito: Visa

Canone: Gratuito

Prelievo massimo: Personalizzabile

Limite di spesa: 15.000€/mese (si può incrementare tramite l’assistenza)

Commissioni prelievo: 2% a operazione (min 2€); prelievi internazionali 2€+2%

Plafond: in base ai fondi presenti sulla carta

Contactless: ✓

IBAN: ✓

Commissioni ricarica: 0% in Euro

Carte virtuali: 300 GRATIS

RICHIEDI LA TUA CARTA

Wallester Business è la soluzione SaaS (Software as a Service) pronta all’uso, pensata per le imprese che necessitano di ottimizzare il proprio ciclo passivo. In questo scenario, l’azienda agisce come utente finale della piattaforma per gestire le spese dei dipendenti o i budget pubblicitari.

Il punto di forza è il piano Wallester Free è l’offerta di 300 carte virtuali gratuite e utenti illimitati a canone zero, una barriera all’ingresso drasticamente ridotta rispetto ai player tradizionali.

Salendo di livello, i piani Wallester Premium (199 €/mese) e Wallester Platinum (999 €/mese) espandono il parco carte fino a 18.000 unità e introducono integrazioni API per la contabilità automatizzata. Sotto il profilo tecnico, queste sono carte di debito o prepagate Visa, dove l’operatività è vincolata al saldo precaricato sul conto aziendale.

Wallster White Label: diventare emittenti di carte

Il piano Wallester White Label rappresenta invece un salto di paradigma verso l’embedded finance. Non si tratta più di un semplice strumento di gestione interna, ma di una vera infrastruttura PaaS (Platform as a Service) che permette alla vostra azienda di agire come un emittente di carte.

• Emissione di carte di credito: a differenza dei piani Wallester Business, la soluzione Wallester White Label abilita l’emissione di vere carte di credito (Credit) e revolving. Grazie alla BIN Sponsorship di Wallester, potete lanciare un programma di carte dove siete voi a definire il fido, i tassi e le politiche di rischio per i vostri clienti o partner.
• Personalizzazione e branding: il brand Wallester scompare completamente. Avrete un’App mobile proprietaria e carte fisiche con un design esclusivo approvato da Visa, rafforzando la brand identity e permettendovi di trattenere una parte delle commissioni d’interscambio.
• Target e setup: questa soluzione è rivolta a Fintech, grandi catene di retail o società di logistica che vogliono integrare servizi finanziari nel proprio core business. Il time-to-market è accelerato (circa 4-8 settimane) grazie a licenze chiavi in mano che vi sollevano dall’onere di diventare un istituto bancario autonomo.

• Piano Free (0 €/mese): è il punto d’ingresso più aggressivo sul mercato. Include 300 carte virtuali gratuite e l’emissione di carte fisiche illimitate (si paga solo la spedizione di 5 €).
• Piano Premium (199 €/mese): Innalza il limite a 3.000 carte virtuali e aggiunge integrazioni dirette con i software di contabilità e analisi dettagliate.
• Piano Platinum (999 €/mese): Progettato per grandi organizzazioni, offre fino a 15.000 carte virtuali e un account manager dedicato.

Operatività e Team Management delle carte Wallester

• Carte virtuali illimitate: oltre la soglia gratuita, è possibile emettere carte aggiuntive con un costo marginale (circa 0,10 € – 0,35 € per carta al mese). Questo le rende perfette per assegnare una carta specifica a ogni singola campagna pubblicitaria (Facebook Ads, Google Ads) o a ogni singolo dipendente.
• App e sicurezza: gestione completa via mobile, con possibilità di impostare limiti di spesa giornalieri/mensili e bloccare le carte istantaneamente.
• Costi transazionali: i pagamenti in Euro sono gratuiti, mentre per i prelievi ATM si applica una commissione del 2% (minimo 2€).

Emissione istantanea e strategia Payroll 2.0 di Wallester

Uno degli aspetti più innovativi è l’integrazione della funzione Payroll. Wallester permette di semplificare radicalmente l’elaborazione delle buste paga, emettendo carte dedicate per dipendenti, team remoti o freelance globali in pochi minuti.

• Vantaggio competitivo: i fondi vengono accreditati istantaneamente, superando le lungaggini dei bonifici SEPA o internazionali e garantendo che i collaboratori accedano ai loro guadagni in tempo reale.
• Automazione batch: grazie ai pagamenti “in batch”, il dipartimento HR può processare centinaia di retribuzioni con un unico comando, riducendo a zero il rischio di errori manuali e calcoli complessi.

Controllo granulare e integrazione contabile di Wallester

La piattaforma Wallester Business è progettata per “parlare” direttamente con i sistemi aziendali. La sincronizzazione automatica delle transazioni con i software di contabilità semplifica il processo di riconciliazione, garantendo registrazioni finanziarie accurate e sempre aggiornate.

• Flessibilità delle carte: attraverso il Portale Clienti, è possibile generare un numero virtualmente illimitato di carte Visa fisiche e virtuali, ciascuna con limiti di spesa, aree geografiche e categorie merceologiche personalizzabili.
• Gestione Documentale: tramite l’app mobile, i dipendenti possono allegare le ricevute istantaneamente al momento dell’acquisto, eliminando definitivamente il problema degli scontrini smarriti.

Scalabilità globale e gestione multi-valuta

Wallester abbatte le barriere geografiche permettendo di aprire conti in 10 valute diverse (tra cui EUR, USD, GBP, PLN, e corone scandinave). Questo consente alle imprese di operare sui mercati internazionali evitando le pesanti commissioni di cambio delle banche tradizionali. Qualora fosse necessaria una transazione in una valuta non presente nel portafoglio, il sistema applica automaticamente il tasso di cambio attuale, garantendo fluidità nei pagamenti globali.

Le carte aziendali offerte nei piani Wallester Business

L’efficienza economica del modello Wallester

La scelta di Wallester Business è dettata da una logica di ottimizzazione dei costi. Essendo una soluzione gratuita nel suo piano d’ingresso (grazie alle partnership dirette con Visa), permette alle aziende di eliminare le elevate commissioni bancarie e i costi di transazione.

Per una startup, il piano Free con 300 carte virtuali è sufficiente per coprire ogni esigenza di digital marketing e spese operative. Per le grandi imprese, i piani Premium e Platinum offrono una scalabilità massiva (fino a 18.000 carte) e un supporto personalizzato che trasforma la gestione finanziaria in un vantaggio competitivo. In sintesi, Wallester rappresenta la scelta ideale per le aziende che cercano una soluzione sicura (PCI DSS Livello 1), rapida da implementare (account attivo in 24 ore) e totalmente orientata all’automazione dei processi.

TOT: gestione finanziaria e carte aziendali: ecosistema evoluto

Tot

4.3

Circuito: Visa

Canone piano base: 7€ al mese

Prelievo massimo: 2.500 €/mese

Limite di spesa: 10.000 €/mese

Commissioni prelievo ATM: 3,99%

Contactless: ✔

RICHIEDI LA TUA CARTA

In un mercato globale che richiede rapidità e trasparenza, la scelta degli strumenti di pagamento aziendali è diventata un fattore critico di successo. Tot risponde a questa esigenza con un’offerta duale che combina la solidità di una carta di credito Visa Business con la flessibilità di un sistema illimitato di carte di debito Mastercard.

L’obiettivo è chiaro: eliminare la farraginosa gestione dei rimborsi spese e ottimizzare i centri di costo attraverso una piattaforma centralizzata e sicura.

La Carta Visa Business Credit: solidità e accettazione globale

Inclusa gratuitamente in ogni piano, la Carta Black di Tot rappresenta lo strumento di punta per il business. Pur essendo collegata direttamente al saldo del conto (evitando così il rischio di andare “a debito”), viene identificata dai terminali come una carta di credito business. Questa caratteristica è fondamentale per i professionisti che viaggiano, poiché garantisce l’accettazione universale per il noleggio auto, le prenotazioni alberghiere e i depositi cauzionali, spesso preclusi alle carte di debito.

Realizzata in PVC 100% riciclato, la carta coniuga l’efficienza operativa con la sostenibilità ambientale. La versione fisica viene consegnata in circa 7 giorni, ma una versione virtuale è disponibile immediatamente dopo l’attivazione del conto per non interrompere l’operatività.

Tot: gestione team e scalabilità, carte White e Virtual

Per l’operatività quotidiana, Tot permette di emettere carte di debito Mastercard collegate a un wallet dedicato.

• Carta White (fisica): ideale per i collaboratori che necessitano di operatività sul campo e prelievi contanti.
• Carta Virtual: la soluzione perfetta per i pagamenti online, gli abbonamenti software (SaaS) e l’advertising. Con la possibilità di emettere fino a 500 carte virtuali, ogni centro di costo può avere il suo strumento dedicato, monitorabile in tempo reale.

Cashback e benefit esclusivi per il B2B

Uno dei vantaggi competitivi più rilevanti è il sistema di cashback fino all’1% sugli acquisti effettuati con le carte Mastercard Business (piani Smart e XLarge). Il credito accumulato viene accreditato come sconto in fattura sul canone del conto, rendendo potenzialmente il servizio a costo zero.

A questo si aggiunge un pacchetto di partnership strategiche che include:

• Digital & Tech: sconti su AWS (7%), Google Workspace, Asana, Shopify e WeTransfer.
• Travel & Mobility: fast track negli aeroporti italiani, sconti fino al 15% con Hertz, Avis e Uber, e cashback del 4% su Booking.com.

L’offerta di Tot per le carte aziendali

Di seguito, la tabella tecnica definitiva con il confronto dettagliato tra la carta di credito e le diverse opzioni di debito.

Protocolli di sicurezza e assicurazioni incluse

La protezione dei fondi è garantita da tecnologie di ultima generazione. Entrambi i circuiti (Visa e Mastercard) implementano tre livelli di sicurezza:

1. Accesso Biometrico e OTP: per l’autorizzazione di ogni operazione.
2. Controllo in Real-Time: notifiche SMS e possibilità di bloccare/sbloccare le carte con un click dall’app.
3. Coperture Assicurative: tutte le carte includono rimborsi in caso di furti o addebiti non autorizzati, offrendo una tutela indispensabile per chi gestisce volumi di spesa significativi.

Operatività e vantaggi del conto Tot

Oltre alle carte, l’ecosistema Tot offre una gestione amministrativa completa:

• IBAN Italiano: per una piena compatibilità con i sistemi nazionali.
• F24 e pagoPA: pagamenti fiscali integrati e semplificati.
• Ricarica Wallet: gratuita e immediata, non erode il conteggio delle operazioni mensili del piano.

Requisiti e documenti necessari per la richiesta di carta di credito in azienda

L’attivazione di una carta di pagamento aziendale non è un processo uniforme, ma varia sensibilmente in base alla natura giuridica dell’impresa e alla tipologia di strumento scelto. Per le società di capitali (SRL, SPA), l’istituto emittente richiede generalmente la visura camerale aggiornata (solitamente non più vecchia di tre mesi), l’atto costitutivo e i documenti d’identità dei legali rappresentanti e dei titolari effettivi.

Dal punto di vista finanziario, la banca valuta il merito creditizio attraverso l’analisi degli ultimi due bilanci depositati e del DURC. Per le startup o le imprese di nuova costituzione, il processo può richiedere garanzie supplementari o focalizzarsi su soluzioni prepagate/di debito, che bypassano l’istruttoria sul fido bancario. È fondamentale, inoltre, che l’azienda disponga di un codice IBAN attivo e che la struttura societaria sia chiaramente definita per superare i controlli di compliance e antiriciclaggio (KYC – Know Your Customer).

Tipologie di carte business: credito, debito e prepagate a confronto

La scelta dello strumento di pagamento deve riflettere la strategia finanziaria e le necessità di cash flow dell’azienda.

Le carte di credito restano lo standard per chi necessita di flessibilità e dilazione nei pagamenti. Le carte di debito garantiscono un controllo immediato della liquidità, mentre le prepagate si confermano la soluzione più agile per la gestione dei budget di reparto o per i dipendenti che effettuano trasferte saltuarie.

Come ottenere il fido: requisiti, plafond e limiti personalizzabili

L’ottenimento di una linea di credito (fido) legata alla carta aziendale dipende dalla solidità patrimoniale e dalla regolarità dei flussi di cassa. Gli istituti valutano il rapporto tra indebitamento e fatturato per determinare il plafond, ovvero la spesa massima mensile autorizzata.

Un valore aggiunto delle moderne soluzioni fintech è la possibilità di impostare limiti personalizzabili in tempo reale: il CFO può decidere, tramite dashboard digitale, tetti di spesa differenziati per singolo dipendente o categoria merceologica (es. solo carburante o solo hotel), garantendo una flessibilità che le banche tradizionali faticano ancora a offrire.

Costi nascosti, commissioni e l’importanza del software di gestione

Oltre al canone annuo, le aziende devono prestare attenzione ai costi indiretti: commissioni sul cambio valuta per le transazioni extra-UE, costi di prelievo all’estero e commissioni per il rifornimento carburante.

Tuttavia, il costo reale è spesso rappresentato dall’inefficienza amministrativa. Qui entra in gioco l’integrazione con i software di gestione: una carta che non “parla” con l’ERP aziendale costringe il back-office a ore di riconciliazione manuale. Le soluzioni più avanzate includono già nel canone una piattaforma di monitoraggio che trasforma ogni transazione in un dato contabile pronto per la registrazione.

Carta aziendale obbligatoria: a chi si rivolge (micro pmi, freelance)

Sebbene non esista un obbligo normativo universale, l’uso di una carta dedicata è di fatto indispensabile per una corretta separazione tra patrimonio personale e aziendale. Per i freelance in regime forfettario e le micro PMI, la carta aziendale è lo strumento primario per garantire la tracciabilità dei costi e semplificare la dichiarazione dei redditi. Evitare la commistione dei flussi non è solo una buona pratica contabile, ma una tutela fondamentale in caso di accertamenti fiscali, permettendo di giustificare con immediatezza l’inerenza di ogni singola spesa all’attività professionale.

Vantaggi operativi: controllo delle spese e note spesa automatiche

L’adozione di carte business digitalizzate elimina il collo di bottiglia della nota spesa. Grazie alla tecnologia OCR (Optical Character Recognition), il dipendente può fotografare la ricevuta tramite app subito dopo l’acquisto: il sistema associa automaticamente l’immagine alla transazione della carta.

Questo automatismo produce due benefici immediati:

• Per l’azienda: visibilità in tempo reale sui centri di costo e riduzione drastica degli errori di imputazione, permettendo al management di intervenire tempestivamente su eventuali sforamenti di budget.
• Per il dipendente: eliminazione degli anticipi di tasca propria e della compilazione manuale di moduli cartacei.