Scegliere la migliore carta di credito nel 2026significa valutare sia il costo del canone, sia analizzare la qualità dei servizi accessori, la velocità di emissione tramite identità digitale e la capacità dello strumento di integrarsi fluidamente con le abitudini di spesa quotidiane.
In un contesto normativo e tecnologico sempre più orientato alla trasparenza, l’utente si trova di fronte a un’offerta estremamente diversificata, che spazia dalle soluzioni “low-cost” ad alta efficienza digitale fino alle carte premium dotate di pacchetti assicurativi e programmi di fidelizzazione esclusivi.
Le migliori carte di credito del 2026 (secondo noi)
Oggi la scelta della carta di credito non dipende più solo dal prestigio del brand, ma dalla capacità di integrazione con gli ecosistemi digitali e dalla trasparenza dei costi. Le banche stanno puntando su processi di onboarding istantaneo e sulla flessibilità di gestione tramite app, offrendo prodotti che si adattano sia alle esigenze dei giovani consumatori che a quelle di profili più strutturati.
La nostra guida può aiutare imprenditori e aziende a trovare la soluzione più adatta alle proprie esigenze, potendo contare su una serie di offerte innovative e all’avanguardia.
TF Bank: flessibilità e costi azzerati
TF Bank propone la Mastercard Gold è una delle soluzioni più interessanti per chi cerca una carta a canone zero “per sempre”. Il punto di forza è l’estrema flessibilità: offre un periodo di grazia fino a 55 giorni per il rimborso a saldo senza interessi e include un pacchetto assicurativo per i viaggi gratuito, rendendola un’opzione altamente competitiva per i frequent flyer.
Selfyconto (Banca Mediolanum): l’accessibilità digitale
La proposta di Selfyconto si distingue per la facilità di ingresso, offrendo spesso il canone gratuito per il primo anno e condizioni agevolate per i giovani under 30. La gestione è totalmente paperless, ideale per chi cerca un’esperienza puramente digitale e veloce.
Crédit Agricole: la solidità del modello ibrido
Crédit Agricole propone soluzioni solide che combinano l’efficienza dell’operatività digitale alla capillarità della rete fisica sul territorio. Le carte, spesso del circuito Nexi, sono frequentemente integrate in promozioni che permettono di azzerare il canone a fronte di specifici utilizzi.
Hype: versatilità e vantaggi lifestyle
Pur nascendo come carta-conto, Hype ha evoluto la sua offerta con funzioni avanzate come il Credit Boost e piani Premium. Questi ultimi includono coperture assicurative complete e vantaggi esclusivi pensati per chi viaggia spesso e cerca servizi oltre il semplice pagamento.
ING Conto Arancio: semplicità e prestigio
Invece, ING Conto corrente Arancio punta sulla Mastercard Gold, nota per la grande facilità di attivazione, spesso condizionata al semplice accredito dello stipendio. L’interfaccia utente è tra le più intuitive sul mercato, rendendo il monitoraggio delle spese immediato e trasparente.
TF Bank: carta di credito senza conto corrente
Circuito: Mastercard
Canone: 0€
Prelievo massimo: fino a disponibilità
Limite di spesa / Plafond: fino a disponibilità
Commissioni di Prelievo: 3,90€ + TAN 26,45% TAEG 29,90%
Contactless: ✔️
IBAN: ✔️
TF Bank si presenta come una banca digitale “di nicchia” ad alto grado di automazione, parte del solido gruppo svedese TF Bank AB. Per un imprenditore o un professionista, TF Bank non è solo un fornitore di credito, ma un partner tecnologico che offre una piattaforma scalabile e adattabile. Il cuore dell’offerta in Italia è la TF Mastercard Gold, una carta di credito che si distingue per l’assenza totale di costi fissi e per una gestione “Digital First” pensata per chi necessita di liquidità immediata e flessibilità nei rimborsi senza dover cambiare la propria banca di riferimento.
TF Bank è l’ideale per chi cerca una linea di credito aggiuntiva “a costo zero”. Se usata come strumento di pagamento (saldando tutto ogni mese), è totalmente gratuita e offre 55 giorni di respiro finanziario. Diventa invece uno strumento di finanziamento (revolving) con costi chiari (TAN 21,00%) se si sceglie di dilazionare il pagamento, offrendo però una flessibilità che pochi altri istituti garantiscono con questa velocità di approvazione.
La TF Mastercard Gold: lo strumento per il business e i viaggi
La proposta di punta è una carta di credito Mastercard Gold che combina i vantaggi di una carta premium con la gratuità di una carta base. È pensata per chi cerca autonomia: non è necessario aprire un nuovo conto corrente, poiché la carta può essere collegata al proprio conto bancario esistente.
Flessibilità di rimborso e periodo di grazia
Il vantaggio competitivo più rilevante per la gestione finanziaria è il periodo di acquisti senza interessi fino a 55 giorni (per i prelievi di contante e i bonifici dal limite di credito, gli interessi maturano immediatamente dalla data della transazione). Questo permette all’imprenditore di dilazionare i pagamenti senza costi aggiuntivi, a patto di saldare l’intero importo entro la scadenza dell’estratto conto. In alternativa, la carta offre il rimborso rateale flessibile (modalità Revolving), con una quota minima mensile pari al 3% del saldo (minimo 30 €).
Condizioni economiche e tariffe TF Mastercard Gold
| Voce di costo | Valore |
| Quota annuale | 0 € (Permanente) |
| Emissione e spedizione carta | Gratis |
| Commissioni cambio (valuta estera) | 0 € |
| Estratto conto online | Gratis |
| Prelievo contante (Worldwide) | 3,90 € per operazione |
| TAN / TAEG (per rateizzazioni) | 21,00% / 23,10% |
| Blocco carta / App | Gratis |
Vantaggi per le trasferte e il Business Travel
TF Bank ha strutturato la sua Gold per essere la compagna di viaggio ideale del professionista, eliminando i costi nascosti tipici delle banche tradizionali:
- Assicurazione di viaggio gratuita: una copertura completa (AmTrust) che include infortuni, rimborso bagagli smarriti (fino a 2.500 €), annullamento viaggio (fino a 3.000 €) e copertura malattia. Per attivarla, è sufficiente pagare almeno il 50% dei costi del viaggio con la carta.
- Zero commissioni all’estero: a differenza di molti competitor, TF Bank non applica commissioni sul tasso di cambio, rendendo gli acquisti fuori dall’area Euro estremamente convenienti.
Digitalizzazione e controllo: la mobile app
L’efficienza svedese si riflette nell’app dedicata, che permette di avere il pieno controllo sulla linea di credito:
- Monitoraggio real-time: visualizzazione istantanea di ogni transazione e del saldo residuo.
- Mastercard ID Check: autenticazione sicura degli acquisti online tramite notifiche push.
- Gestione carta: possibilità di bloccare o sbloccare la carta istantaneamente (“Freeze”) in caso di smarrimento temporaneo.
- Digital Wallet: integrazione con Apple Pay e Google Pay per pagamenti contactless via smartphone.
Guida all’attivazione (processo 100% digital)
| Fase | Azione richiesta |
| 1. Richiesta | Compilazione form online con dati personali. Approvazione in pochi minuti. |
| 2. Identità | Caricamento carta d’identità/passaporto + video selfie per autenticità. |
| 3. Firma | Firma del contratto tramite firma digitale protetta. |
| 4. Utilizzo | La carta è pronta per essere aggiunta al wallet digitale prima ancora dell’arrivo fisico. |
Limiti e solvibilità
Il limite di credito viene stabilito individualmente in base al profilo di rischio e alla solvibilità del richiedente. Un aspetto interessante per chi ha una situazione reddituale in evoluzione è che, dopo un rifiuto della domanda, è possibile ripresentare la richiesta dopo soli 30 giorni qualora la propria posizione finanziaria sia cambiata.
Operatività e “plus” per il professionista
L’offerta di TF Bank nasconde alcuni vantaggi operativi che la rendono particolarmente adatta a chi gestisce un’attività dinamica e necessita di uno strumento di backup o principale per le spese correnti.
Flessibilità Estrema: Il modello “Senza Cambio Banca”
Uno dei punti di forza per un imprenditore è la velocità di implementazione. TF Bank agisce come un add-on finanziario:
- Nessun vincolo di conto: non è necessario aprire un nuovo conto corrente né trasferire i propri risparmi. La carta si “appoggia” al conto che già utilizzi per la tua attività.
- Cancellazioneinformale: a differenza delle banche tradizionali, il contratto non ha durata minima e può essere annullato in qualsiasi momento via e-mail, senza penali, previo saldo del residuo.
Sicurezza Avanzata e “Digital First”
La piattaforma IT di TF Bank è progettata per il mercato nordico, dove la sicurezza digitale è uno standard rigoroso:
- Mastercard Identity Check: un sistema di protezione che opera “dietro le quinte”. I dettagli della verifica non sono accessibili al commerciante, ma vengono gestiti direttamente dal sistema interno di TF Bank, garantendo che gli acquisti online siano protetti da usi non autorizzati.
- Gestione del blocco: oltre al blocco definitivo tramite numero verde (attivo per furto o smarrimento), l’App permette il congelamento istantaneo (Freeze) della carta se, ad esempio, non la trovi in borsa o in ufficio, riattivandola con un tap appena la recuperi.
Focus sulle spese di viaggio (dettagli assicurativi)
L’assicurazione AmTrust inclusa non è una copertura base, ma un pacchetto completo che tutela l’imprenditore durante le trasferte:
- Bagagli e infortuni: copertura fino a 2.500 euro per i bagagli e indennizzo in caso di infortuni durante il viaggio.
- Annullamento e malattia: rimborso fino a 3.000 euro per l’annullamento forzato del viaggio e assistenza per spese mediche all’estero.
- Condizione di attivazione: basta aver pagato almeno il 50% delle spese di trasporto (volo, treno, noleggio) con la TF Mastercard Gold.
| Funzionalità | Dettaglio Operativo |
| Limiti di credito | Stabiliti individualmente (non aumentabili manualmente) |
| Rimborso minimo | 3% del saldo o almeno 30,00 € |
| Emissione fattura | 1° giorno lavorativo bancario di ogni mese |
| Puntualità pagamenti | Il saldo totale entro la scadenza azzera gli interessi |
| Pagamenti contactless | Fino a 50,00 € senza PIN o firma |
| Re-invio domanda | Possibile dopo 30 giorni in caso di rifiuto iniziale |
Selfyconto: la carta ideale per i giovani che si muovono online
Istituto Bancario: Banca Mediolanum
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: gratis 1 anno (poi 40 €/anno o 20€ con SelfyConto)
Costo Prelievo ATM: 4,80% (min. 0,52€)
Costo Bonifici: Gratis
SelfyConto si conferma nel 2026 come una delle soluzioni più dinamiche per la gestione del risparmio e dei pagamenti. La proposta di Banca Mediolanum punta su una totale dematerializzazione dei processi (grazie all’apertura rapida tramite SPID) e su un forte incentivo al risparmio, offrendo un rendimento del 3% annuo lordo sui vincoli a 6 mesi per chi accredita lo stipendio.
L’ecosistema si completa con una proposta evoluta sul fronte del credito: la Mediolanum Credit Card. Questo strumento non è pensato solo per gli acquisti quotidiani, ma offre una reale flessibilità finanziaria grazie alla funzione Easy Shopping, che permette di rateizzare le spese già effettuate direttamente da app. Con un addebito posticipato che facilita la gestione del budget mensile e un canone gratuito per il primo anno, la carta di credito di SelfyConto trasforma il conto digitale in una piattaforma di credito agile, sicura e altamente personalizzabile nei limiti di spesa e nell’estetica.
Condizioni economiche del conto corrente Selfyconto: vantaggi principali delle carte
La strategia di SelfyConto è orientata alla modularità:
- Convenienza per i giovani: il canone di tenuta conto è completamente gratuito fino al compimento dei 30 anni, rendendolo uno strumento d’elezione per i nuovi risparmiatori.
- Flessibilità over 30: per chi ha superato i 30 anni, il canone è gratuito per il primo anno e rimane azzerabile anche successivamente tramite l’accredito di stipendio/pensione o una spesa mensile minima di 500 euro.
- Strumenti di pagamento evoluti: la Mediolanum Credit Card non è solo un metodo di pagamento, ma un tool di gestione finanziaria grazie alla funzione Easy Shopping, che permette di rateizzare gli acquisti in modo flessibile.
- Sicurezza e personalizzazione: l’utente può inibire specifiche categorie merceologiche o aree geografiche direttamente dall’app, personalizzando al contempo l’estetica della carta (disponibile in tre colori e sui circuiti Visa o Mastercard).
| Servizio | Condizioni under 30 | Condizioni over 30 |
| Canone di tenuta conto | Gratis fino a 30 anni | Gratis 1° anno (poi 3,75€/mese) |
| Azzuramento canone | Sempre gratuito | Con accredito stipendio o spesa >500€/mese |
| Bonifici SEPA (online) | Gratuiti (anche Istantanei) | Gratuiti (anche Istantanei) |
| Prelievi ATM (Area Euro) | Gratuiti e illimitati | Gratuiti e illimitati |
| Carta di debito digitale | Gratuita | Gratuita |
| Apertura conto | Tramite SPID / Online | Tramite SPID / Online |
Promozioni nel 2026 con Selfyconto
| Caratteristica | Dettaglio promozione |
| Tasso lordo annuo | 3% |
| Durata vincolo | 6 mesi |
| Requisito d’accesso | Accredito stipendio entro 7 giorni dal vincolo |
| Scadenza promo | Apertura entro 09/04/2026 |
| Soglie d’importo | Minimo 100 € – Massimo 500.000 € |
Mediolanum Credit Card: analisi e condizioni 2026
L’offerta di carte di credito di Banca Mediolanum, emesse da Nexi Payments S.p.A., si articola su due livelli principali: la Mediolanum Credit Card (standard) e la Mediolanum Credit Card Prestige. Entrambe permettono di effettuare acquisti online e fisici sui circuiti internazionali Visa o Mastercard e di prelevare contante (anticipo contante) presso gli sportelli ATM abilitati.
Una delle caratteristiche distintive è la funzione Easy Shopping. Disponibile per le carte a saldo, permette al titolare di rateizzare una o più spese già contabilizzate (escluse quelle relative a giochi e scommesse). Il cliente può scegliere la durata del piano di rateizzazione in base a scaglioni di importo predefiniti, trasformando la carta in uno strumento di gestione dinamica del budget.
Sotto il profilo della sicurezza, le carte integrano:
- Spending Control: per impostare limiti e inibire categorie merceologiche.
- Protezione anti-frode 3D Secure: per la massima sicurezza negli acquisti e-commerce.
- Polizza Multirischi: un servizio assicurativo incluso che tutela il titolare in diverse situazioni di emergenza.
Confronto canoni e limiti di utilizzo carta di credito associata a SelfyConto
Le due versioni si differenziano per capacità di spesa e servizi esclusivi dedicati ai profili “Prestige”.
| Caratteristica | Mediolanum Credit Card | Mediolanum Credit Card Prestige |
| Canone annuo | 20,00 € (gratis 1° anno) | 80,00 € (gratis 1° anno) |
| Limite di utilizzo (plafond) | Da 1.500 € a 3.000 € | Da 5.000 € a 10.000 € |
| Servizio lounge aeroportuali | Non presente | Incluso (LoungeKey) |
| Esperienze esclusive | Base | Premium Experience (eventi/viaggi) |
| Costo duplicato carta | 15,00 € | Gratuito |
Commissioni e costi operativi della carta di credito
I costi legati all’utilizzo transazionale sono comuni a entrambe le tipologie di carta, con alcune eccezioni per la versione Prestige.
| Voce di costo | Valore / commissione |
| Anticipo contante (ATM) | Max 4,80% (min. 0,52€ in area Euro; min. 5,16€ extra Euro) |
| Operazioni in valuta estera | Tasso circuito + commissione cambio 2,5% |
| Rifornimento carburante | 0,77 € (solo per transazioni ≥ 100 € in Italia) |
| Estratto conto online | Gratuito |
| Estratto conto cartaceo | 1,03 € |
| Imposta dibollo | 2,00 € (per saldi superiori a 77,47 €) |
| Addebito su conto corrente | 15 giorni dalla data dell’estratto conto |
| Interessi di mora | Non previsti |
Servizi di emergenza e assistenza
Per chi viaggia o necessita di supporto immediato, la versione Prestige azzera i costi di intervento urgente.
| Servizio | Mediolanum Credit Card | Mediolanum Credit Card Prestige |
| Carta sostitutiva d’emergenza | 25,00 € | Gratuito |
| Anticipo contante d’emergenza | 25,00 € | Gratuito |
| Sostituzione per rifacimento | Gratuito | Gratuito |
| Accesso lounge (singolo) | N.D. | 24,00 USD (per persona) |
Notifiche e sicurezza: il sistema di alert
Il monitoraggio delle spese avviene attraverso un sistema multicanale:
- SMS Alert di Sicurezza: automatico e gratuito per operazioni pari o superiori a 50 €.
- Notifiche APP (Nexi Pay): gratuite per tutte le transazioni superiori a 2 €, rappresentano la scelta più economica e immediata.
- ioSICURO: servizio gratuito di messaggistica interattiva per confermare transazioni sospette segnalate dai sistemi di prevenzione frodi.
Dettagli sulla versione Mediolanum Credit Card Prestige
Oltre al plafond elevato, la versione Mediolanum Credit Card Prestige si rivolge a una clientela affluent offrendo l’iscrizione gratuita al circuito LoungeKey (per l’accesso a oltre 1.000 lounge aeroportuali nel mondo al costo di 24 USD ad ingresso) e l’accesso alla vetrina Premium Experience, un portale dedicato alla prenotazione di eventi, viaggi e offerte esclusive dei partner Nexi.
Limiti e plafond operativi delle carte di credito Mediolanum
Uno degli aspetti più importanti per l’utente è la capacità di spesa. La Mediolanum Credit Card standard (monofunzione) parte da un presupposto di affidabilità solido:
- Plafond minimo: di base la carta viene emessa con un limite di spesa a partire da 1.500 € mensili, che può essere aumentato previa valutazione del merito creditizio.
- Limiti di rateizzazione (Easy Shopping): è possibile dilazionare acquisti per importi compresi tra un minimo di 250 € e un massimo di 2.400 €.
Commissioni e oneri “invisibili”
Mentre molti servizi sono gratuiti, esistono costi specifici legati all’uso del contante o alla gestione burocratica:
- Anticipo contante (prelievo con carta di credito): a differenza del prelievo con bancomat (gratuito), prelevare con la carta di credito comporta una commissione del 4,00% (con un minimo di 0,52 € per operazioni in Euro).
- Imposta di bollo: per estratti conto della carta di credito superiori a 77,47 €, è dovuta l’imposta di bollo di 2,00 € (come per legge).
- Operazioni in valuta estera: sulle transazioni non in Euro, viene applicata una commissione di cambio che può arrivare fino al 2,00% del valore della transazione.
Crédit Agricole: carte di credito modulari e servizi per ogni esigenza
Circuito: Mastercard
Canone: 50€/anno
Limite di spesa / Plafond: Variabile
Commissioni prelievo: Massimo 4%
Contactless: ✓
IBAN: ✓
Crédit Agricole si distingue per un modello “phygital” che fonde l’efficienza di un conto 100% online con la solidità di una rete di 10.000 consulenti sul territorio. La banca non offre solo semplici strumenti di pagamento, ma un ecosistema integrato pensato per semplificare la vita finanziaria di privati e imprese attraverso processi digitali rapidi, come l’apertura tramite videoselfie.
A completare questa offerta evoluta sono le soluzioni di credito: accanto alla carta di debito Visa per le spese quotidiane, l’istituto propone la carta Nexi Business, un pilastro per la gestione del capitale circolante aziendale. Grazie alla possibilità di posticipare l’addebito delle spese e a servizi avanzati di spending control e rendicontazione digitale, la carta di credito si trasforma da semplice mezzo di pagamento a un vero strumento di pianificazione finanziaria, garantendo alle imprese quella flessibilità necessaria per gestire i flussi di cassa e gli investimenti con la massima sicurezza.
Crédit Agricole, conto online: promozioni e incentivi 2026
Per i nuovi correntisti che aprono un conto online con Crédit Agricole entro il 3 marzo 2026, Crédit Agricole propone un pacchetto d’ingresso caratterizzato dal canone zero e da un sistema di reward basato su Buoni Regalo Amazon.it (fino a un massimo di 600€ totali).
I vantaggi sono strutturati per premiare l’operatività del cliente:
- Welcome Bonus (50€): inserendo il codice “VISA” ed effettuando una transazione entro 30 giorni.
- Bonus accredito (50€): erogato al primo accredito di stipendio o pensione.
- Cashback sull’utilizzo (fino a 100€): un rimborso calcolato sulla spesa effettuata tramite carta di debito Visa.
- Porta un amico (fino a 400€): 50€ per ogni amico invitato (fino a 8 amici).
Costi conto online e retail di Crédit Agricole
| Voce di spesa | Canale online / app | Canale sportello (filiale) |
| Canone conto | 0,00 € (fino al 03/03/26) | N.D. |
| Bonifici SEPA | Gratuiti | 8,00 € |
| Bonifici istantanei | Senza costi aggiuntivi | 8,00 € |
| Carta di debito Visa | Gratis 2 anni (poi 2€/mese) | 24,00 € / anno |
| Prelievi ATM (CA) | Gratuiti e illimitati | Gratuiti |
| Prelievi altre banche | 2,10 € | 2,10 € |
Servizi extra: risparmio e investimenti
L’App di Crédit Agricole nel 2026 funge da vero e proprio hub finanziario. Tra le funzionalità “self-service” più rilevanti troviamo:
- Switch bancario: la funzione per trasferire automaticamente un conto da un’altra banca senza burocrazia cartacea.
- Investimenti e risparmio: accesso diretto a un Conto Deposito con rendimento al 2,25% annuo lordo per 12 mesi e monitoraggio dei titoli in tempo reale.
- Finanziamenti istantanei: calcolo rata e richiesta di prestiti Agos con esito in 5 minuti e gestione digitale dei documenti per i mutui.
- Aggregatore di conti: possibilità di collegare e visualizzare i saldi di conti aperti presso altri istituti per una vista patrimoniale unica.
Hype: la carta che punta alla flessibilità e alla gestione via app
Istituto bancario: HYPE
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: GRATIS
Costo Prelievo ATM: gratis fino a 250€/mese, poi 2€
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: Nessuno
Sebbene non offra una carta di credito, Hype mette a disposizione strumenti di flessibilità finanziaria che ne simulano parzialmente alcune funzioni:
- Carte con i con Hype:
- Conti Hype e Hype Next: forniscono una carta di debito Mastercard.
- Conto Hype Premium: include una prestigiosa Mastercard World Elite, che pur avendo l’estetica e i servizi tipici delle carte di credito gold lounge aeroportuali, assicurazioni viaggio), rimane una carta di debito: la spesa viene addebitata istantaneamente sul saldo disponibile.
- Conti Hype e servizio “Credit Boost”:
- Per chi necessita di liquidità extra, Hype offre il Credit Boost. Non è una carta di credito, ma una linea di credito (fino a 2.000 €) che si può richiedere direttamente dall’app. Una volta approvato, il denaro viene accreditato sul saldo e può essere usato con la carta di debito. Viene effettuata una valutazione del merito creditizio consultando i SIC (CRIF).
| Caratteristica | TF Bank | HYPE (Tutti i piani) |
| Tipo di Carta | Credito (Fido) | Debito / Prepagata |
| Addebito Spese | Posticipato (mese successivo) | Immediato |
| Merito Creditizio | Valutato all’apertura | Valutato solo per “Credit Boost” o Prestiti |
| Modalità Rimborso | Bonifico o Rateale | Saldo disponibile sul conto |
La segmentazione dell’offerta HYPE è finalizzata a intercettare diverse fasce di operatività, dal light user al profilo traveler/affluent:
- Conto Hype (Base): soluzione a canone zero. Si configura come uno strumento di pagamento semplificato, con commissioni applicate sui bonifici istantanei (€ 2,00) e limitazioni sui prelievi gratuiti (soglia di € 250 mensili). La carta di debito fisica comporta un costo di emissione una tantum di € 9,90.
- Conto Hype Next: posizionamento intermedio con canone di € 2,90/mese. Include l’azzeramento delle commissioni sui bonifici istantanei e la gratuità dei bollettini PagoPA (agevolazione valida fino al 31/03/2026). Offre inoltre coperture assicurative sulla protezione degli acquisti.
- Conto Hype Premium: Top di gamma con canone di € 9,90/mese. Il pacchetto include una carta Mastercard World Elite, prelievi gratuiti illimitati a livello globale (senza commissioni di cambio) e un ecosistema assicurativo completo (viaggi, spese mediche, ritardo voli).
Promozione HELLOHYPER
La campagna promozionale fino al 31/12/2026, prevede l’erogazione di un bonus d’ingresso accreditato come rimborso sul saldo del conto. L’incentivo è strutturato come segue:
- Valore del Bonus Hype:
- € 15,00 per la sottoscrizione del piano Hype Next.
- € 25,00 per la sottoscrizione del piano Hype Premium.
- Il piano base è escluso da tale iniziativa.
- Requisiti: l’erogazione del capitale è subordinata al rispetto di tre condizioni vincolanti:
- Codice Promo: inserimento della stringa HELLOHYPER in fase di onboarding.
- Soglia di Transato: esecuzione di pagamenti tramite carta per un controvalore minimo di € 50,00 entro 60 giorni dall’attivazione.
Regolarità canoni: permanenza nel piano scelto per almeno due mensilità, con relativo addebito dei canoni previsti.
ING Conto corrente Arancio Più: carta a costo zero
Istituto Bancario: ING Bank N.V.
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: 0€ Light; 5€/mese Arancio Più (azzerabile con accredito stipendio)
Costo Prelievo ATM: 0,95€ con piano Light; GRATIS con Arancio Più
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
Nel 2026, ING si conferma come uno dei player più solidi per il segmento dei liberi professionisti e dei lavoratori autonomi, puntando su un modello 100% digitale supportato dalla forza di un gruppo globale con oltre 40 milioni di clienti. La proposta di quest’anno, identificata dal codice ING2025, rompe gli schemi tradizionali unendo un rendimento elevato sui risparmi (4%) a un cashback aggressivo sulle spese operative (4%), trasformando il conto corrente in un generatore di valore per la partita IVA.
Il conto corrente Arancio Più: operatività Smart
Il modulo Conto Corrente Arancio Più rappresenta la scelta ottimale. Grazie all’accredito di entrate mensili (almeno 1.000 €), il canone si azzera, includendo tutti i servizi che solitamente pesano sul bilancio: bonifici istantanei gratuiti, prelievi illimitati in tutta Europa e la gestione dei pagamenti F24, PagoPA e CBILL senza commissioni.
La procedura per aprire il conto corrente è interamente digitale e si devono tenere a portata di mano:
- Documento d’identità e tessera sanitaria.
- Certificato di attribuzione partita IVA.
- Per i cittadini extra-UE, il permesso di soggiorno in corso di validità.
- L’attivazione avviene tramite un primo bonifico di riconoscimento e un acquisto con carta di debito entro il 21/03/2026.
Costi operativi conto corrente ING Arancio Più
| Servizio | Costo con entrate >1.000€/mese | Note |
| Canone mensile | 0,00 € (invece di 5€) | Azzerato anche per Under 30 |
| Bonifici SEPA (online/istantanei) | Gratuiti | Illimitati |
| Prelievi ATM (Italia/Europa) | Gratuiti | Con carta di debito Mastercard |
| F24, MAV, RAV, PagoPA | 0,00 € | Gestibili interamente da app |
| Carta di debito Mastercard | 0,00 € | Uso immediato in versione digitale |
La carta di credito Mastercard Gold: flessibilità e prestigio
Il vero valore aggiunto è la carta di credito Mastercard Gold, inclusa a canone zero nel profilo “Più”. Non è solo uno strumento di pagamento, ma un supporto per la gestione del capitale circolante e per le trasferte di lavoro.
Caratteristiche della Carta di Credito Mastercard Gold
Il prodotto si posiziona come una carta di credito tradizionale con regolamento a saldo:
- Canone annuo: incluso nel profilo “Più” (pari a 0 €)
- Plafond: generalmente a partire da 1.500 € mensili, elevabile previa analisi del profilo di rischio.
- Addebito: posticipato al mese successivo rispetto alla data di esecuzione delle transazioni.
- Funzionalità aggiuntive: supporto per i pagamenti tramite wallet digitali (Apple Pay e Google Pay) e tecnologia Contactless.
Inoltre, sono tanti i vantaggi esclusivi per chi viaggia:
- Fast Track gratuito: accesso prioritario ai controlli di sicurezza nei principali aeroporti italiani (Fiumicino, Linate, Malpensa, Napoli, etc.), presentando semplicemente la carta e la carta d’imbarco.
- Mastercard Travel Rewards: programma di cashback automatico sugli acquisti internazionali effettuati presso partner e siti e-commerce esteri.
- Travel Pack: possibilità di attivare piani (Standard, Plus, Premium) per ricevere il rimborso delle commissioni sui pagamenti in valuta diversa dall’euro.
La funzione Pagoflex permette al titolare di rateizzare uno o più acquisti già effettuati, decidendo in quanti mesi rimborsare la spesa. Questo strumento è vitale per le partite IVA che devono affrontare acquisti di attrezzature o spese impreviste senza intaccare immediatamente la liquidità del conto.
| Voce | Dettaglio |
| Canone annuo | 0,00 € (con profilo Arancio Più) |
| Plafond standard | 1.500 € mensili (modificabile da app) |
| Data di addebito | 10° giorno del mese successivo |
| Prelievo contante | 4% (minimo 3,00 €) |
| Commissione valuta estera | 2,00% |
| Sicurezza | Sospensione temporanea “Stand-by” da app |
Il “salvadanaio” Business: ING Conto Arancio al 4%
Per massimizzare le entrate, ING propone l’integrazione con Conto Arancio. Per i primi 6 mesi, le somme depositate (fino a 50.000 €) sono remunerate al 4% annuo lordo. La particolarità è l’assenza di vincoli: i soldi possono essere spostati istantaneamente dal deposito al conto corrente per coprire spese operative o pagamenti di tasse, senza perdere gli interessi maturati fino a quel momento.
Cashback ING sulle spese operative
Utilizzando la carta di debito Mastercard abbinata al codice promozionale, il professionista riceve un cashback del 4% sulle spese mensili (fino a 500 € di spesa al mese) per 6 mesi. In totale, è possibile accumulare fino a 120 € di cashback, che vengono accreditati direttamente sul Conto Arancio, potenziando ulteriormente il risparmio dell’attività.
Dettagli operativi e gestione avanzata delle carte
Oltre ai vantaggi commerciali, l’infrastruttura tecnologica di ING nel 2026 permette una gestione granulare della sicurezza e dei costi accessori, fondamentale per chi viaggia o effettua molti pagamenti online.
Personalizzazione dei limiti e sicurezza
Non esiste un limite rigido: il professionista può modellare la carta in base alle esigenze del mese.
- Limiti selettivi: da App o sito è possibile impostare soglie diverse per acquisti fisici, acquisti online (inclusi pagamenti ricorrenti come abbonamenti software o cloud) e prelievi di contante.
- Modalità stand-by: se la carta viene smarrita momentaneamente, può essere sospesa con un clic. Se non viene riattivata entro 6 mesi, il sistema la blocca definitivamente per sicurezza.
- Attivazione immediata: la carta di debito può essere utilizzata in formato digitale (Apple Pay/Google Pay) prima ancora che arrivi la carta fisica a casa, permettendo l’operatività dal primo giorno.
Il programma “Porta un amico” per il business
ING incentiva il networking tra professionisti con un sistema di cashback cumulabile:
- Bonus Amico: condividendo il proprio codice, si ricevono 50€ di cashback per ogni conoscente che apre il conto (fino a un massimo di 10 amici, per un totale di 500€).
- Compatibilità codici: Se un nuovo cliente riceve un codice amico, può inserirlo al posto di quello standard (ING2025) e accumulare entrambi i vantaggi: i 50€ di benvenuto e il 4% di cashback sugli acquisti.
Ulteriori costi e servizi accessori di ING Conto Arancio
| Voce di spesa | Dettaglio tecnico |
| Rilascio e rinnovo carta | 0,00 € (sia debito che credito Gold) |
| Visualizzazione/modifica PIN | Gratuita (Sempre online via App) |
| Sostituzione carta (furto/smarrimento) | Inclusa nei servizi di sicurezza |
| Emissione estratto conto online | Gratuita (disponibile in area riservata) |
| Limite cashback mensile | 20€ al mese (4% su max 500€ di spesa) |
| Tasso base Conto Arancio | Applicato oltre i 50.000€ o dopo i 6 mesi |
Come ottenere la carta di credito: requisiti di reddito e valutazione creditizia
L’emissione di una carta di credito è soggetta al superamento di un’analisi del merito creditizio. Gli istituti valutano principalmente:
- Reddito dimostrabile: spesso è richiesto l’accredito dello stipendio o della pensione per garantire una giacenza minima.
- Stabilità lavorativa: la presenza di un contratto a tempo indeterminato facilita l’approvazione.
- Storico finanziario: la banca interroga banche dati come il CRIF o la Centrale Rischi per verificare che il richiedente non sia segnalato come “cattivo pagatore”.
Costi e criteri di valutazione: cosa esaminare prima di scegliere
Valutare una carta solo dal canone annuo è un errore comune. Per una scelta consapevole, infatti, è necessario guardare alla totalità degli oneri diretti e indiretti.
Canone, commissioni sui prelievi e il peso di TAN e TAEG sul revolving
Il costo totale è composto da diverse voci:
- Canone annuo: molte banche lo azzerano per il primo anno o a fronte di una spesa minima mensile.
- Commissioni di prelievo: a differenza delle carte di debito, prelevare contanti con la carta di credito comporta quasi sempre una commissione percentuale (media 4%).
- TAN e TAEG: fondamentali nelle carte revolving. Il TAEG, in particolare, rappresenta il costo reale del credito comprensivo di tutte le spese accessorie e può superare il 20%.
Servizi extra: cashback, programmi fedeltà e pagamenti mobile
Oltre ai costi, il valore di una carta si misura nei benefici aggiuntivi:
- Mobile Payments: la compatibilità immediata con Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay è ormai un requisito imprescindibile per la gestione quotidiana.
- Cashback: alcuni istituti restituiscono una percentuale degli acquisti effettuati.
- Assicurazioni: le carte top di gamma offrono polizze viaggio, protezione acquisti e assistenza sanitaria.
Carta di credito: funzionamento e meccanismo del fido bancario
Quando una banca emette una carta di credito, sta tecnicamente concedendo un fido, ovvero un prestito a breve termine. Prima di “aprire i cordoni della borsa”, l’istituto deve misurare il rischio di insolvenza attraverso due canali principali:
- Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC): consultazione di banche dati come CRIF, Experian o CTC per verificare la puntualità nei pagamenti passati (prestiti, mutui, altre carte).
- Capacità reddituale: Analisi del rapporto tra reddito mensile e impegni finanziari già esistenti. In genere, le rate totali non dovrebbero superare il 30-35% del reddito netto.
La carta di credito si distingue dai comuni strumenti di debito per la sua natura di strumento di affidamento. Quando si effettua un pagamento, la somma non viene sottratta immediatamente dal conto corrente, ma viene “anticipata” dall’istituto emittente entro un limite massimo prestabilito, denominato fido o plafond.
In termini tecnici, la banca concede una linea di credito a breve termine: il titolare spende somme che rimborserà solo in un momento successivo (generalmente il mese seguente), basandosi su un contratto di fiducia che presuppone la capacità del cliente di onorare il debito alla scadenza pattuita.
Carta di credito e conto corrente
Una carta di credito deve essere sempre appoggiata a un rapporto di regolamento (un conto), ma non è obbligatorio che questo sia un nuovo conto corrente aperto presso la stessa banca che emette la carta.
Esistono due modelli operativi distinti nel mercato del credito al consumo:
1. Modello conto indipendente (esempio: TF Bank)
Alcuni istituti, tra cui TF Bank con la sua Mastercard Gold, offrono carte di credito cosiddette “esterne” o “non collegate”.
- Come funziona: non si deve aprire un conto corrente presso di loro. La banca concede un fido e, ogni mese, invia una fattura (estratto conto).
- Modalità di rimborso: è qui che risiede la particolarità. A differenza delle banche tradizionali, TF Bank spesso non utilizza l’addebito diretto (SDD) automatico sul conto corrente. Ma siamo noi a dover effettuare un bonifico bancario dal nostro conto abituale verso l’IBAN della carta entro la scadenza indicata.
- Vantaggi: maggiore flessibilità e velocità di attivazione, poiché non occorre spostare la propria operatività bancaria.
2. Modello conto vincolato (banche tradizionali)
La maggior parte delle banche italiane (Mediolanum, Crédit Agricole ecc.) emette carte di credito solo ai propri correntisti.
- Come funziona: la carta di credito è un servizio accessorio del conto corrente.
- Modalità di rimborso: l’addebito avviene in modo automatico sul conto collegato, solitamente il 15 del mese successivo. Se il saldo sul conto è insufficiente, la banca può bloccare la carta o applicare interessi di mora.
Carta a saldo vs carta revolving: differenze chiave
La distinzione principale risiede nelle modalità di rimborso delle somme spese:
- Carta a saldo: è il modello più diffuso in Italia. L’intero importo speso nel mese viene addebitato in un’unica soluzione il mese successivo (solitamente tra il giorno 1 e il 15), senza l’applicazione di interessi.
- Carta revolving: consente di rateizzare il debito. Il titolare può scegliere di rimborsare solo una quota minima mensile; in questo caso, la somma residua genera interessi (spesso elevati), trasformando la carta in un vero e proprio prestito finalizzato al consumo.
