Scommettere con più decisione sulle tecnologie per l’accreditamento dell’identità degli utenti, diventando punti di riferimento nell’information security a disposizione del cittadino. E spingere sullo sviluppo dei prodotti che rendano più semplice il rapporto con il cliente, sulla digitalizzazione delle PMI e sui sistemi all’avanguardia di valutazione del rischio. Sono queste le due principali direttrici che emergono dal Video-Rapporto 2016 su Banca e tecnologia “Il nuovo modello di creazione di valore del settore bancario basato sulle tecnologie dirompenti”, realizzato da Minsait, la business unit di Indra nata per rispondere alle sfide che pone la trasformazione digitale.
“Le sfide che sta affrontando il sistema Bancario dopo la crisi finanziaria e l’esigenza di recupero della redditività – si legge in una nota di Indra – rende necessario un nuovo modello sostenibile di creazione di valore, che consenta di costruire una nuova relazione digitale con il cliente, di ottimizzare i costi e di differenziare i prodotti”. In questo contesto, il ranking dei prodotti e i servizi abilitati dalle “disruptive technologies” per rispondere alle sfide del settore, includono le tecnologie per la gestione dell’identità digitale e la custodia dell’informazione, le soluzioni che aiutano le Pmi a risolvere i loro problemi quotidiani e i sistemi automatizzati di Valutazione (Avm).
Secondo lo studio, la progettazione di una strategia digitale chiara, promossa da leader in grado di sponsorizzare il cambiamento culturale verso l’innovazione, è l’unico modo che consentirà alla Banca di superare le sfide dello scenario post-crisi.
Identità digitale
Le tecnologie di gestione dell’identità digitale, spiega la ricerca, permettono di accreditare l’utente durante l’intero customer journey: questa identificazione, spiega Minsait, è fondamentale per fornire servizi di valore aggiunto e di Banca contestuale, garantendo una user experience moderna e assicurando la piena conformità alla normativa e la gestione del rischio associato al business.
Banca contestuale
I problemi della banca tradizionale nella fase di delivery dei propri prodotti, emerge dallo studio, è un altro punto di debolezza che stanno sfruttando le società Fintech e i giganti tecnologici. In questo senso, il rapporto considera lo sviluppo di soluzioni di “Banca contestuale” come il miglior modo di creare un nuovo modello di rapporto digitale con il cliente, basato sui concetti di prezzo, convenenza e agilità. In questo modo, le Istituzioni finanziarie saranno in grado di fornire un miglior servizio, con consulenza in tempo reale, attraverso la combinazione di strumenti di Big Data, mobilità e sicurezza. Non si tratta più di fornire un credito per una nuova auto, ma di aiutare il cliente a trovare la macchina migliore, al miglior prezzo e con il finanziamento incluso.
Trasformazione digitale delle PMI
Il sostegno alle Pmi nel risolvere i problemi quotidiani attraverso la trasformazione digitale, costituisce, secondo il parere degli esperti di Minsait (Indra), un altro dei punti chiave che dovrebbero governare la nuova strategia delle Banche. Questo settore dell’economia è il principale motore di crescita economica in Europa e negli Stati Uniti, creando due posti di lavoro su tre, e rappresentando rispettivamente il 60% e il 50% del PIL.
La proposta di Minsait (Indra) pone l’accento sullo sviluppo dei servizi negli ambiti dell’acquisizione, la retention dei clienti e la professionalizzazione della gestione. Nel primo caso, si tratta di applicare intelligence nelle transazioni con carta di credito al fine di stabilire i modelli di consumo dei singoli clienti. Questa informazione è estremamente utile per i clienti Pmi (soprattutto per i negozi), ad esempio per le promozioni e le campagne.
La gestione dei rischi
I sistemi all’avanguardia per la gestione del rischio emergono nel rapporto di Minsait (Indra), come il fattore più caratteristico e differenziale all’interno della catena di valore nel settore Bancario. La tecnologia permette di valutare i rischi dalla fase di admission in modo più veloce e preciso, senza l’intervento umano, utilizzando dati settoriali e socio-demografici, cash flow, proiezioni e valutazioni automatiche in tempo reale delle garanzie incorporate, rendendo disponibili tecniche innovative di pricing per ogni tipo di cliente.
Il futuro
Per completare il rapporto, Minsait (Indra) scatta una fotografia dell’evoluzione tecnologica prevista per la Banca nei prossimi dieci anni: tra i cambiamenti principali nella relazione con il cliente il trasferimento definitivo dei pagamenti ai wearables e al mobile, la riduzione e specializzazione degli uffici e la consulenza personalizzata attraverso cellulari, realtà virtuale o Smart TV.
